Você já pensou em como seria sua vida se você pudesse contar com uma reserva financeira para aposentadoria, proteção para sua família, cobertura para doenças graves (câncer etc), e benefícios de assistências 24 horas para sua casa e família? Com o seguro de vida combinado com previdência privada, tudo isto é possivel, e ainda pagando um pequeno valor por mês.
Neste artigo, vamos explicar como funciona esse tipo de seguro, quais são os benefícios que ele proporciona e como você pode contratar o melhor plano para suas necessidades e objetivos com pequenos aportes mensais. A principal diferença entre a previdência complementar e um seguro é o objetivo e as circunstâncias definidas em contrato para receber os benefícios. Enquanto na previdência o momento de usufruir é escolhido pelo titular do plano, no seguro, não há essa escolha, que pode ser amanhã ou daqui a 20 anos.
Porque contratar um seguro de vida combinado com previdência privada?
Contratar previdência privada com seguro de vida representa muito mais segurança, considerando os objetivos envolvidos nessas modalidades de aplicação. Embora pareçam ser a mesma coisa, há diferenças consideráveis e que fazem da contratação de uma o complemento da outra.
Esses são alguns dos principais motivos para você contratar um seguro de vida combinado com uma previdência privada, uma solução que oferece vantagens tanto para o presente quanto para o futuro.
O que é um seguro de vida combinado com previdência privada?
Um seguro de vida combinado com previdência privada é um produto que reúne as características de um seguro de vida tradicional com as de um plano de previdência complementar.
O seguro de vida é uma forma de proteger sua família em caso de morte ou invalidez, garantindo o pagamento de uma indenização ou renda mensal aos beneficiários. Além disso, o seguro de vida também pode oferecer coberturas adicionais, como:
– Doenças graves: garante o pagamento de uma indenização em caso de diagnóstico de doenças como câncer, infarto, AVC, entre outras.
– Perda de renda: garante o pagamento de uma renda mensal em caso de afastamento do trabalho por acidente ou doença.
– Assistências 24 horas: oferece serviços como chaveiro, eletricista, encanador, babá, entre outros, para sua casa e família.
A previdência privada é uma forma de complementar sua aposentadoria, acumulando recursos ao longo do tempo por meio de contribuições mensais. Você pode escolher entre diferentes tipos de planos, que variam quanto à forma de tributação, rentabilidade e resgate.
A grande vantagem de combinar o seguro de vida com a previdência privada é que você pode usufruir dos recursos em vida, seja para realizar seus projetos pessoais ou para complementar sua renda na aposentadoria.
Além disso, você também conta com benefícios fiscais, como a dedução das contribuições no Imposto de Renda (para os planos PGBL) e a isenção do imposto sobre a indenização do seguro de vida.
Como contratar um seguro de vida combinado com previdência privada?
A contratação de previdência privada com seguro de vida não só é possível como recomendada para diferentes casos. Primeiramente, porque existe sempre a possibilidade de falecimento enquanto a previdência privada está sendo paga. Ainda que ela seja transmissível para herdeiros, provavelmente, o montante acumulado será insuficiente para assegurar o padrão de vida desejado. O seguro, nesse caso, garante que o resgate da previdência será feito conforme contratado, independentemente de quanto aportes tenham sido feitos.
Outra possibilidade é em caso de invalidez. Se o titular de um plano de previdência não puder mais trabalhar e assim manter suas contribuições para a previdência, o seguro pode cobrir os aportes e garantir o resgate.
Em outra situação, é possível que o falecimento do titular do plano aconteça na fase de usufruto, enquanto recebe os pagamentos mensais. Ainda que esses pagamentos sejam transmissíveis, há planos que realizam descontos quando o repassam para dependentes. Por isso, o seguro é uma garantia de que a família receberá a totalidade dos valores pagos
mensalmente pela previdência complementar. Então, pelas razões expostas, dá para observa que a previdência privada com seguro de vida é uma boa ideia.
Quando vale a pena previdência privada com seguro de vida?
É importante considerar que um contrato de previdência privada representa um investimento de longo prazo. Estamos tratando de períodos de, pelo menos, 20 anos de contribuições ou mais. Quanta coisa pode acontecer nesse prazo? Dessa forma, a contratação de um seguro garante que os objetivos definidos para a previdência serão alcançados, não importa o que aconteça.
Para contratar um seguro de vida combinado com previdência privada, você precisa avaliar suas necessidades e objetivos, considerando fatores como:
– Sua idade, estado civil e dependentes
– Sua renda atual e futura
– Seu perfil de risco e investidor
– Seu planejamento financeiro e tributário
– Suas expectativas e sonhos
Com base nessas informações, você pode escolher o plano mais adequado para você, definindo o valor da indenização do seguro de vida, o valor das contribuições da previdência privada, o tipo de plano (PGBL ou VGBL), o regime de tributação (progressivo ou regressivo), a modalidade de renda (vitalícia ou por prazo determinado), entre outras opções.
Para facilitar sua decisão, você pode contar com a ajuda da Maria Inez Seguros, uma corretora especializada em seguros e previdência privada, que oferece as melhores soluções do mercado para você garantir sua tranquilidade e segurança.
A Maria Inez Seguros tem mais de 15 anos de experiência no ramo, trabalhando com as principais seguradoras do país. Além disso, ela oferece um atendimento personalizado e diferenciado, buscando entender suas necessidades e objetivos e oferecendo as melhores opções para seu perfil.
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