Um plano de previdência é um ótimo instrumento de planejamento financeiro de uma pessoa, podendo ser destinado a aposentadoria, realização de sonhos ou diversificação de investimentos.
Dentre as características da previdência privada, pode-se citar suas inúmeras vantagens, como a de se adequar à sua realidade tributária e sucessória, além da possibilidade de transformar seus recursos em renda, entre outras.
Considerando uma taxa de 12% a.a.
Iniciando aos 20 anos: R$ 103,08 (480 meses)
Iniciando aos 25 anos: R$ 183,18 (420 meses)
Iniciando aos 30 anos: R$ 327,65 (360 meses)
Iniciando aos 35 anos: R$ 593,05 (300 meses)
Iniciando aos 40 anos: R$ 1.097,44 (240 meses)
Iniciando aos 45 anos: R$ 2.121,08 (180 meses)
Iniciando aos 50 anos: R$ 4.505,92 (120 meses)
A previdência privada é um plano de aposentadoria que não está ligada ao sistema do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Ela é complementar à previdência pública. Nos planos de previdência privada, é possível escolher o valor da contribuição e a periodicidade em que ela será feita. O investidor terá o seu dinheiro investido em Fundos de Investimento especialmente
constituídos para este fim e poderá resgatar o saldo ou transformá-lo em uma renda de aposentadoria.
Existem dois planos de Previdência Privada, o PGBL e o VGBL.
O PGBL é o plano mais indicado para quem possui uma renda tributável e deseja diminuir a sua alíquota de imposto de renda, pois ela é o único tipo de investimento que permite deduzir o valor investido da sua renda bruta tributável anual ao realizar a declaração completa do IR em até um limite de 12% desta. O que gera uma economia no IR e em alguns casos uma restituição mais generosa.
O VGBL é um plano mais indicado para profissionais liberais, pessoas que não possuem uma renda bruta tributável relevante e para aqueles que já utilizam o PGBL, mas gostariam de realizar aportes superiores ao limite de 12% da renda bruta tributável anuais.
Benefício fiscal: A previdência privada é o investimento que conta com as menores taxas de IR no resgate quando utilizada da forma correta, além disso no caso do PGBL você tem a oportunidade de reduzir a sua alíquota de imposto de renda te gerando uma economia não só no presente, mas também no futuro com alíquotas menores de resgate.
Gestão profissional: Investir é algo que todos deveriam fazer, mas qual a melhor forma de investir o seu dinheiro? Com apoio profissional é claro! Quando se trata de uma previdência, você conta com o Gestor que será o responsável por cuidar do seu dinheiro investido no fundo, e o Consultor Santolin que te ajudará a manter suas finanças saudáveis e definir as melhores estratégias para alcançar o seu sucesso financeiro!
Disciplina: A constância nos investimentos é um dos fatores mais importantes no seu resultado futuro, e a previdência privada é o único veículo que permite fazer o agendamento e pagamento com débito em conta. Desta forma você mantém os seus investimentos em dia e cuida do seu futuro!
Não possui come-cotas: Diferentemente de outros fundos de investimento, o fundo de previdência privada não conta com a existência do come-cotas, o que mantém o seu pagamento de IR somente para o momento do resgate, aumentando o potencial de rentabilidade do seu investimento.
Sucessão patrimonial: Não entra em inventário, ou seja, gera uma economia de tempo e dinheiro, uma vez informada a morte do titular, o valor é dividido nas proporções especificadas para os beneficiários. Além disso, a previdência facilita a distribuição do patrimônio diretamente para “não-herdeiros” como sobrinhos, primos e netos, por exemplo, desde que os limites legais forem respeitados.
Aposentadoria: Produto desenhado para o longo prazo, para quem quer ter uma complementação de sua renda na hora de se aposentar.
Quer fazer uma avaliação tributária e identificar qual o melhor tipo de previdência para você?
A previdência privada possui 2 tabelas de tributação, a tabela progressiva e a regressiva. A Progressiva é exatamente a mesma tabela do seu IR, o valor que você paga de imposto é referente ao montante resgatado, podendo até ser isento de imposto de renda caso o resgate não ultrapasse R$22.847,76 por ano.
Enquanto a tabela Regressiva diminui de acordo com o tempo de aplicação, iniciando em 35% nos primeiros dois anos e caindo até 10% após 10 anos de aplicação, que é a menor taxa de imposto de renda para produtos de investimento financeiro.
A portabilidade é um direito seu como investidor. Com ela você pode realizar a mudança de um fundo para outro sem ter que arcar com o imposto de renda. Existem dois pontos de atenção na portabilidade, o primeiro é que só é possível realizar portabilidade entre planos iguais, ou seja, PGBL com PGBL e VGBL com VGBL. Não é possível fazer a portabilidade de um plano VGBL para um PGBL e vice-versa.
O segundo ponto é a tabela de tributação, quando você realiza uma portabilidade é possível você fazer a alteração da tabela Progressiva para a Regressiva, mas não é possível fazer o contrário.
